NOS SOLUTIONS
Plan Épargne Retraite (PER)
Préparez votre retraite avec une solution d’épargne pensée pour le long terme. Le PER permet d’anticiper l’avenir tout en construisant une stratégie adaptée à votre situation.
Qu’est-ce que le Plan Épargne Retraite ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est une enveloppe d’épargne de long terme conçue pour vous aider à préparer votre retraite. Vous constituez progressivement un capital grâce à des versements réguliers ou ponctuels, qui sont investis selon une stratégie adaptée à votre horizon de placement et à votre profil.
L’épargne reste en principe bloquée jusqu’au départ à la retraite, avec des cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation (achat de la résidence principale, accidents de la vie…). C’est un outil pensé pour la durée, qui s’inscrit naturellement dans une réflexion patrimoniale globale.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Le PER répond à deux objectifs complémentaires : anticiper la baisse de revenus au moment de la retraite et organiser votre épargne dans un cadre structurant.
Préparer votre retraite
Constituez à votre rythme un capital complémentaire pour maintenir votre niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée.
Un avantage fiscal à l’entrée
À titre indicatif et sous réserve de la réglementation en vigueur, les versements volontaires peuvent être déductibles de votre revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite qui vous est applicable. Votre situation personnelle détermine l’intérêt réel de cet avantage.
Le PER, pour qui ?
Le PER s’adresse à un large public souhaitant préparer l’avenir avec méthode. Il peut convenir notamment :
- aux actifs qui veulent se constituer un complément de revenus pour la retraite ;
- aux professions libérales, indépendants et dirigeants cherchant à structurer leur épargne de long terme ;
- aux contribuables souhaitant articuler épargne et cadre fiscal, en cohérence avec leur situation ;
- à toute personne désireuse d’anticiper l’avenir et de transmettre dans de bonnes conditions.
Les modes de sortie : rente ou capital
Au moment de la retraite, le PER offre de la souplesse dans la manière de récupérer votre épargne. Les modalités précises dépendent du contrat et de la réglementation en vigueur.
Sortie en capital
Récupérez votre épargne sous forme de capital, en une ou plusieurs fois, pour financer un projet ou disposer d’une réserve mobilisable.
Sortie en rente
Percevez un revenu régulier sous forme de rente viagère, pour compléter durablement vos ressources tout au long de la retraite.
Un panachage entre rente et capital est également possible selon les contrats. Nous étudions avec vous l’option la mieux adaptée à vos besoins.
Comment Citrus Patrimoine vous accompagne
Ouvrir un PER n’a de sens que s’il est cohérent avec l’ensemble de votre situation. Notre rôle est de vous aider à décider en connaissance de cause, puis de suivre votre épargne dans le temps.
Le bilan
Nous analysons vos objectifs, votre horizon de retraite et votre situation pour déterminer si un PER est pertinent et à quelle hauteur.
La sélection
Nous vous aidons à choisir une solution et une allocation adaptées, en toute clarté sur les caractéristiques et les frais.
Le suivi
Nous restons à vos côtés dans la durée pour ajuster la stratégie à l’évolution de votre vie et de vos projets.
Questions fréquentes
Mon épargne est-elle disponible à tout moment ?
Le PER offre-t-il vraiment un avantage fiscal ?
Puis-je choisir entre rente et capital ?
À partir de quel montant puis-je commencer ?
Des solutions complémentaires
Le PER s’intègre dans une approche patrimoniale d’ensemble. Selon vos objectifs, d’autres solutions peuvent le compléter :
Contrat de capitalisation
Valorisez votre capital avec une solution souple, utile pour organiser, faire évoluer et transmettre votre patrimoine.
Prévoyance
Anticipez les imprévus et protégez votre avenir ainsi que celui de vos proches en sécurisant vos revenus.
Prêt à préparer votre retraite ?
Échangeons sur vos objectifs et construisons ensemble une stratégie adaptée à votre situation. Premier rendez-vous sans engagement.
Citrus Patrimoine — courtier en assurance (COA) immatriculé à l’ORIAS, membre du groupe Dinergie. Les informations présentées sont d’ordre général et ne constituent pas un conseil personnalisé.