NOS SOLUTIONS
Prévoyance
Anticipez les imprévus et protégez votre avenir ainsi que celui de vos proches. La prévoyance permet de sécuriser vos revenus et de mieux faire face aux aléas de la vie.
Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance regroupe les solutions d’assurance qui vous protègent, vous et votre famille, face aux risques lourds de la vie : un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès. Ces événements, souvent imprévisibles, peuvent fragiliser durablement l’équilibre financier d’un foyer ou d’une activité.
Là où l’épargne prépare vos projets à long terme, la prévoyance intervient sur l’immédiat et le court terme : elle vise à maintenir vos revenus et à préserver le niveau de vie de vos proches lorsque survient un aléa. C’est un pilier essentiel d’une protection sociale bien construite.
Ce que la prévoyance garantit
Selon les contrats et les besoins couverts, un dispositif de prévoyance peut mobiliser plusieurs types de garanties. Les niveaux et modalités dépendent toujours du contrat retenu et de votre situation.
Maintien de revenu
Des indemnités qui viennent compléter vos revenus en cas d’arrêt de travail ou d’incapacité, pour vous aider à faire face à la baisse d’activité.
Capital ou rente aux proches
En cas de décès, le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés, pour préserver l’équilibre financier de la famille.
Rente éducation
Une rente destinée à accompagner la scolarité et les études des enfants, afin de sécuriser leur avenir en cas de coup dur.
Les garanties, exclusions et conditions varient d’un contrat à l’autre. Une étude personnalisée est nécessaire pour définir la couverture adaptée.
Pourquoi c’est essentiel pour un TNS ou un dirigeant
Les travailleurs non-salariés (TNS) et les dirigeants disposent généralement d’une protection sociale obligatoire, mais celle-ci peut se révéler insuffisante face à un arrêt de travail long, une invalidité ou un décès. Les prestations des régimes obligatoires ne compensent pas toujours l’intégralité des revenus, ce qui peut fragiliser à la fois le foyer et la continuité de l’activité.
Mettre en place une prévoyance complémentaire permet de combler ces écarts et de bâtir une protection cohérente avec votre situation personnelle et professionnelle. L’objectif : que vous et vos proches gardiez une véritable sécurité financière, quels que soient les aléas.
Le cadre Madelin pour les indépendants
Certaines cotisations de prévoyance souscrites par les travailleurs indépendants peuvent, sous conditions, s’inscrire dans le cadre dit « loi Madelin ». Ce cadre a été conçu pour encourager les TNS à se doter d’une protection complémentaire adaptée à leur statut.
Les conditions d’éligibilité et les modalités d’application relèvent de la réglementation en vigueur et de votre situation précise. Nous vous invitons à en examiner ensemble la pertinence, sans nous substituer à un conseil fiscal spécialisé lorsqu’il est requis.
Pour qui ?
Indépendants & TNS
Artisans, commerçants, professions libérales : sécuriser des revenus qui dépendent directement de votre capacité à exercer.
Dirigeants d’entreprise
Protéger à la fois votre foyer et la continuité de l’entreprise en cas d’aléa touchant le dirigeant.
Familles & salariés
Toute personne souhaitant garantir un revenu de remplacement et protéger ses proches face aux imprévus.
Comment Citrus Patrimoine vous accompagne
En tant que courtier en assurances, nous vous aidons à construire une couverture claire, cohérente et adaptée à vos priorités, en toute indépendance.
Analyse de vos besoins
Nous étudions votre situation, votre statut et votre protection existante pour identifier les écarts à couvrir en priorité.
Sélection des solutions
Nous comparons les offres et vous proposons des garanties lisibles, ajustées à votre budget et à vos objectifs.
Suivi dans la durée
Nous restons à vos côtés pour faire évoluer votre couverture au fil des changements de votre vie et de votre activité.
Questions fréquentes
Prévoyance et mutuelle santé, est-ce la même chose ?
La prévoyance est-elle utile si je suis déjà couvert par un régime obligatoire ?
Prévoyance ou épargne retraite : par quoi commencer ?
Comment sont fixées les garanties de mon contrat ?
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Complétez votre protection avec une mutuelle santé adaptée à vos besoins, ou préparez l’avenir avec un Plan Épargne Retraite (PER). Retrouvez l’ensemble de nos accompagnements sur la page Nos services.
Protégez votre avenir et celui de vos proches
Faisons le point ensemble sur votre situation et construisons une prévoyance adaptée à vos besoins. Premier échange sans engagement.
Citrus Patrimoine — courtier en assurances immatriculé à l’ORIAS (COA). Membre du groupe Dinergie.